投資信託とETFはどっちがいいの?タイプ別におすすめを紹介!子育て兼業主婦の目指せFIRE

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投資信託とETF、どっちがいいの??悩みますよね。

私も、本やネット、Youtubeなど色々調べて悩みに悩みました。
そして、ETFをメインにしよう!!と決めました。

しかし、実際にETF積み立てを始めてみると、意外な落とし穴があることに気づきました。。

  • 投資を始めたい!自分にはどっちが向いている?
  • 今まで投資信託をしていたけど、ETFもやろうかな。

そんな方に、見ていただければ嬉しいです。

目次

投資信託とETF比較に至る経緯

私はこれまで4年ほど、楽天証券で投資信託積み立てをしていました。
しかし、以下で投資の目標をセミリタイアFIREに設定し、投資方針を大きく見直しました。

[https://iznami.com/fire-investment-1/]

上記では、とにかく米国株投資信託に突っ込め!!という考えでした。
でも、さすがに大金を、「とにかく」で投資するのは怖くなり、勉強しなおしました。

いざなみ
いざなみ

投資にはリスクもあるので、やるならちゃんと勉強すべきですね。

インデックス投資信託とETFの違いを検証!

以下は、日経平均、全世界、全米、S&P500などの特定の株価指数に連動するインデックス投資とETFの比較を想定しています。

自分にはどちらが合っているんだろう?
そう考えながら、比較してみてください。

投資信託(インデックス) ETF(インデックス) 考察
概要

お金をファンドに預けて、運用してもらう。

(日経平均など)特定の指数に連動運用されるインデックス型と、ファンドマネージャーが銘柄を選定して運用を行うアクティブ型がある。

(日経平均など)特定の指数に連動運用されるインデックス型と、ファンドマネージャーが銘柄を選定して運用を行うアクティブ型がある。 つまり、(日経平均など)同じ指数に連動されるものであれば、インデックスの投資信託とETFは、ほぼ同じ値動きをする!
価格変動

1日1回価格が決まる。

市場が開いている間は、1秒ごとに値動きがあり、いつでも売買できる。

短期投資など、細かい値動きにも対応したい人にはETFが良いです。
運用手数料

ETFよりは高め。
(でも十分安い!)

たとえば、emaxis slim米国株式S&P500の信託報酬は0.0968%。

投資信託より安い。

たとえば、バンガードS&P500(VOO)の経費率は0.03%。

ETFでは、証券会社に支払う分が含まれないので投資信託より安くなります。
S&P500を100万円購入したとすると、投資信託は968円、ETFは300円です。
長期で大きく育てるのであればETFがお得ですが、誤差の範囲ともいえます。

為替手数料(円⇒ドル)

不要

〇~△

100円につき0.2~2~25銭
※SBI FXなら0.2銭(0.002%)、SBI銀行外貨積み立てなら2銭(0.02%)

(運用手数料を考慮すると)
SBI FX or SBI銀行外貨決済を活用すると、ETFがお得です。
円貨決済や他の証券会社であれば、投資信託の方が安くなることもありそうです!

100万円なら、これだけ変わります。
0.2銭:20円、2銭:200円、25銭:2,500円!

分配金

なし。
自動再投資される。
(複利効果アップ!!)

あり。
再投資は自分でする必要がある。
S&P500の直近利回りは1.48%。

再投資すると、複利効果で長期投資の価格が大きく変わります。

長期投資で再投資前提の人は投資信託がラクですね。

同時に、分配金がほしい人はETF一択です。

購入単位

100円~、好きな価格で購入できます。

口数での購入になります。

銘柄によって一口当たりの金額は変わります。

S&P500であれば、4万円程度/口必要です。

少額積み立てなら投資信託ですね!

積み立て方法

毎月の自動積み立てが可能

◎SBI、△他

毎月の自動積み立てが可能※SBI証券のみ、他は不可

ETFで自動積み立てがしたいなら、SBI証券口座を作る必要があります。

他の証券会社で積み立てがしたいなら、投資信託一択です。

報酬の受け取り方

必要なタイミングで、自分で資産を取り崩す

〇or△

分配金を受け取る
or
自分で資産を取り崩す

投資信託は、自分で利益確定しないと利益は得られません。

上記の比較より、私はETFをメインにすることに決めました!!

理由は、以下の通りです。

  • 分配金がほしい!(資産運用のモチベーションアップ!)
  • 将来大きくしたいというよりは、投資で得たお金を生活資金の一部としたい!
  • 毎月大きく投資する予定(月30万)!
  • せっかくなら手数料を減らしたい!
  • 投資信託は、取り崩しのタイミングが困る。
いざなみ
いざなみ

楽天証券ユーザーでしたが、SBI証券の口座を作りました!
また、外貨調達用にFXも開設しました!!

投資信託⇒ETF投資を始めてみて分かったこと(ETFのデメリット)

積み立て投資は、主に、投資信託:楽天証券、ETF:SBI証券で行っています。

以下はSBI証券のETF積み立てなのですが、やってみると、意外な落とし穴が見えました。

積み立て希望額と実際の積立額に差が出る

下図の「設定株数または金額」と「概算金額」を見てください。
「設定株数または金額」:毎月の積立希望値
「概算金額」:毎月の積立予想(実態)

積立希望と実態に、結構な差があると思いませんか?

例えば、下から2つめVOOを見てください。

希望では、1回で500$(5万円超)積み立てたいのに、実際には372$(4万円)分しか購入できません!!

投資信託では、提示した金額でそのまま購入できていたので、それが当たり前になってしまっていました。

この差額を埋めるには、どちらかの対応が必要です。

  1. 年間の投資希望額で見て、どこかの月で割り増して買う。
    ⇒5万円×12か月=60万円だから、4万円×15か月なので、3ヵ月分を割り増す。
  2. 不足分を投資信託で積み立てする。
    ⇒差額1万円×12か月=12万円を投資信託で積み増す。
いざなみ
いざなみ

私は2でやります。

若干面倒ですが、毎月実績も確認しながら微調整するつもりです。
大事なお金を投資しているので、定期的に管理する必要がありますね。

ドルコスト平均法ができない場合がある

ドルコスト平均法は、毎月一定額を積み立てることで、高いときは少なく、安いときは多く、効率的に購入できる方法です。

投資信託で毎月5万円投資する場合、1口3万円なら1.6口、1口4万円なら1.2口購入できます。

しかし、ETFでは、1口単位でしか購入できません。
つまり、1口が3万円でも4万円でも、結局は1口しか購入できないのです。

もちろん、2万円まで下がれば2口購入できますが、細かな変動には対応できないということです。

ETFは、1口1万円以上するものが多いです。
今人気のS&P500(VOO)は1口4万円弱します。

これにドルコスト平均法を使おうとすると、月20万以上は必要ですね。

ドルコスト平均法でリスクを下げつつ長期積み立てしたい人には、ETFは向かない場合もあります。

結局、おすすめはどっち?

こんな人におすすめ!をまとめてみました。

それぞれ違いはあるのですが、どちらも、長期でリスク分散しながら投資したい方に、適した手法だと思います。

こんな人には投資信託がおすすめ!

将来のために、手間をかけずに積み立てたいのであれば、投資信託が良いですね。

  • 決まった額を正確に積み立てたい人
  • 少額から投資したい人
  • 分配金はいらない!複利効果を活かして将来の資産を大きく作りたい人
  • ドルコスト平均法を活用し、長期で価格上限リスクを分散したい人
  • 投資に手間を掛けたくない人

こんな人にはETFがオススメ!

投資を楽しみながら続けたい人には、ETFがオススメです。

  • 適宜、分配金を受け取りながら投資を楽しみたい人
  • 将来大きな資産を築くより、今の生活を投資で豊かにしたい人
  • 多少手間を掛けても、投資手数料を極限まで下げたい人
  • 資金力が大きく、1株1万円~のETFでも複数分散購入できる人

ちなみに

私は、4年ほど投資信託を続けてきました。
今のバブル景気もあり、確実に資産は増えていて「投資信託を続けて良かった!」と思っています。

でも最近は、「もっと投資を楽しみたい!」という思いが強くなってきました。

なので、ETF主体で進めていきたいと思います!!!

でも、将来に向けて、効率的に資産形成するには投資信託かな、と思います。

いざなみ
いざなみ

ETFを主体に、補佐的に投資信託も使っていきます。

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