ポートフォリオビジュアライザーでリターン・リスク検証！子育て兼業主婦の目指せFIRE！

ご覧いただきありがとうございます。
投資歴4年の30代ワーキングマザーです。

私は何のためにこの仕事をしているんだろう？
私がいなくなっても、誰かが同じ仕事をするんだろうな・・

そんな風に思うこと、ありませんか？？

楽しくない仕事のための時間を減らしたい！
家族との時間、自分の時間をもっと増やしたい！

私はそう考え、FIRE（経済的自立＆早期リタイア）を目指すことに決めました！！！

米国ETFを主軸に投資しよう！とまでは決めたのですが、色々銘柄を調べていると、「あれもこれも欲しい！」となってしまいポートフォリオを決めきれませんでした。。

そんなとき、ポートフォリオビジュアライザーというサイトを知りました！
リターン、変動率、リスクなどが可視化できるので、自分のポートフォリオ検討にとても便利です！！

そして、同時に「私の投資で検討が足りていないこと」についても理解することができました！
一歩ずつですが、前に進んでいると感じます！

ポートフォリオビジュアライザーとは？

過去実績を元に、自分の知りたい構成銘柄でのリターン・リスクの検証をすることができます。
対象は米国株や米国ETFなので、米国株投資をされている方は、やってみて損はありません。

などの検証もすることができます。

ただし、あくまで過去実績をベースにしたものなので、未来も同様の動きをするとは限りません。
それでも、組み方によって、暴落率や上昇率が変わるので、ポートフォリオの検討には重宝します！

英語サイトなので、直感的に理解しづらいところもあります。
英語でも、投資用語は理解できるようになりたいものです！！

私の、総投資予定額は3,000万円です。

今の仕事を辞めてしまうと、今後大きな定期収入を得ることは難しくなるかもしれないと思っています。
なので、子どもの教育資金や何かのための現金は残しておき、3,000万円の範囲内で運用したいと思っています！！

上記の通り、本も参考にポートフォリオを検討したのですが、最終的にETF13銘柄の分散投資になっていました。

「分散した方が安心」という思いはあるのですが、まだまだ投資ビギナーの私が、そこまで管理しきれるのだろうか。。という不安がありました。

そこで、投資経験者の方にアドバイスをいただき、自分でも検証した結果、13銘柄⇒6銘柄まで厳選することができました！
そして、ポートフォリオの割合も「自分が満足できるもの」に見直すことができました！！

いくら最終リターンが高くても、振れ幅が大きく資産が大暴落してしまったら怖いですよね。
それぞれ異なる動きをする銘柄を組み合わせ、安定的に値上がりしてくれるポートフォリオを組みたいものです。

下記が、2019～2021年までの値動きチャートの比較です。

それぞれ違う動きをするようで、動きが連動しているものもあります。
米国S&P500の「VOO」を基準に、それぞれの相関率を見てみました。

まずは、「株式」カテゴリで見てみます。

やはり、「株式」が圧倒的にリターンが大きいですね。

VTは全世界、VEAは先進国、VWOは新興国株式、その他株式は米国です。
地域が異なると相関率も下がりますが、それでも株式は7割以上類似の動きをしていることが分かります。

つまり極論、「株式」は何を選んでも、だいたい同じタイミングで上がったり下がったりする、と言えます。
振れ幅や変動率の違いはあるので、そこは自分の好みですね。

上記銘柄の中では、VWO（新興国）は他と比べて相関率が低いので、気になる方は分散しても良いと思います。

それに対し、「株式」と「国債」「コモディティ」の相関率は最大3割程度です。

中でもVGLT（米国長期国債）はマイナス値であり、株価と逆相関で動いていることがよく分かります。

コモディティは、株式⇔債券のような逆相関にはなっていませんでしたが、また違う値動きをします。
また、上記では債券よりリターンが高い結果になっています。
金や銀などは実体のあるモノなので、破産などで紙切れになる可能性のある株式・債券とは違った安心感もありますね。

以上の結果から、カテゴリごとの買い方を以下のように決めました！

株式：自分が好きな銘柄を自由に選ぶ！
国債：VGLT（米国長期）はマスト！あとは自分の欲しいリターンと安定度で決める。
コモディティ：メインは株式、リスクヘッジの国債とし、ポイント的に組み入れる。

上記から、以下のように投資銘柄を厳選しました！！
それでもETF7銘柄なのですが、運用の様子を見ながら絞るなり、広げるなり、していきたいと思います。

ティッカー	選定理由
emaxis slim 全世界	積み立てNISA枠の投信、老後用です。将来的に、どの地域の勢いが強くなっていても対応できる。配金再投資で長期投資するには投信が良いと考え、選定しました。
VT	上記同様ですが、日常の分配金にも期待しています。
VOO	直近はやはり米国、特にS&P500の勢いがスゴイので、あやかりたいです。米国の動向を見ながら、必要時には売却します。
VYM	高配当ETFで分配金狙いです。分散数が多い（400銘柄）のと、高配当の中では値動きが緩やかかな、と期待しています。
BND	値動きはあまりありませんが、現金に近しい安定価格＆配当利回りに期待しています。
VGLT	株式暴落時の逆相関に期待しています。
IAU	有事の金！に期待しています。全世界不況のときはコモディティが強いはずです。
SLV	金だけでは不安だったので一応他も、という程度です。値動きが面白い。