ご覧いただきありがとうございます。
投資歴4年の30代ワーキングマザーです。
「私は何のためにこの仕事をしているんだろう?」
「私がいなくなっても、誰かが同じ仕事をするんだろうな・・」
そんな風に思うこと、ありませんか??
「楽しくない仕事のための時間を減らしたい!」
「家族との時間、自分の時間をもっと増やしたい!」
私は、そう考え、FIRE(経済的自立&早期リタイア)を目指すことに決めました!!!
5年後のFIREに向けて、月50万円の米国株ETF・高配当投資で計画を立ててみましたが、計画が甘く、5年後FIREは厳しいことが分かりました・・。
ただ、今後の方針を明確にすることができたので、あと5年はしっかり頑張ろう!と改めて気合を入れることができました!
FIREに向けた計画(序章)の立て方、投資の考え方や私のポートフォリオをまとめましたので、参考になれば幸いです。
FIREに向けた投資方針の決め方
どんな生活をしたいか考える①
なぜFIREしたいのか?
⇒自由な時間を増やし、自分のやりたいことに時間を割く生活を送りたいから!
自由な時間を得るためには、どの程度の不労所得があればいいのか?
⇒投資収入をメインに生活できれば、自由な時間が増える!!
ということで、「投資収入を主として生活する」を目標にしました。

とりあえず目標は高めに設定しました。
投資でどれだけの収入を得たいか考える
毎月20万円+α(年間250万円)を投資で得たい!!と思うと、下記の必要投資額が必要になります。
必要年利 | 税引き後年利 | 必要投資額 |
5% | 4% | 6,250万円 |
4% | 3.2% | 7,812万円 |
3% | 2.4% | 10,416万円 |
5年でFIREしようとすると、年利5%運用でも毎月100万円程度の投資が必要になります。
早速、目標には届かないことが分かりました。泣

現実味がないな・・。
自分がどれだけ投資できるか考える
よって、自分が投資可能なレベルで見直ししてみました。
私は、月50万円投資で5年~を想定しています。
毎月投資額 | 投資年数 | 投資総額 | 年利 | 税引き後年利 | 毎月配当想定 |
50万円 |
5年 |
3,000万円 |
5% | 4% | 10万円 |
4% | 3.2% | 8万円 | |||
3% | 2.4% | 6万円 | |||
6年 | 3,600万円 | 5% | 4% | 12万円 | |
4% | 3.2% | 9.6万円 | |||
3% | 2.4% | 7.2万円 |
セミリタイアには遠い収入ではありますが、一旦実現できそうな投資年数&投資額で頑張ってみます!
投資での目標収入は、月10万円程度に設定しました。
どんな生活をしたいか考える②
投資収入を月10万円として、追加で月10万円を副業やパートなどで稼ごうとするとどうなるか考えてみました。
例えばパートだけで月10万円稼ごうとすると、時給1,000円で週5日×5時間働く必要があります。
意外と労働時間が長いことが分かりました・・。
毎日働きたくはないので、この方向性はナシです。
副業の伸び率も見ながら、場合によっては現職を5年以上続ける必要がありそうです。

現実は甘くないですね。
今後の方針をまとめる①
完全FIREするには、10年ほど働いて、投資に資金を回す必要がありますが、それは嫌なのです。
まずは5年働いて、そのあともうちょっと時間に融通が利く仕事に変わるか、そのまま仕事を続けるか、5年後の状況を見ながら考えようと思いました。
- 副業がうまくいっていれば、あと5年働いてセミリタイア(たまにバイト)する。
- 副業がうまくいってなければ、もう少し現職を続けて配当を増やしてセミリタイア(たまにバイト)する。
- 副業がうまくいってなければ、週3日の定職を探して転職する。

とりあえずあと5年は頑張ります・・!
具体的な投資内容を考える
例えば年利4%を得ようとすると、方法はいくつかあります。
- 株の売買で4%分の利益を得る。
- 年4%以上の成長が見込める投資信託を購入、キャピタルゲインを得る。
- 高配当株を購入し、年4%の配当を得る。
私は、2をメインとして、3も適度に盛り込みつつ分散投資できるポートフォリオを組んでみました。
ポートフォリオを組むのに参考にしたのは、この書籍です。
毎月の投資ポートフォリオ
※追記情報:下記の運用・配当利回りは、実績と比べてかなり低め設定のため、実態とは大きく異なると思われます。
投資の半分程度を米国株とし、その他を先進国・新興国株、国債、コモディティに分散してみました。
高配当株は、全体の1/4程度としています。
毎月の定額投資額は45万円で、そのとき調子が良いものを+5万円程度買い足していこうと思っています。(ローテーション戦略)
「投資で稼ぎたい!」思いはもちろんあるのですが、リタイアすることを考えると「資金を減らさない」ことも重視し、分散重視の方針です。
リタイアせず、働き続けながら資金を大きくしたい人は、もっと高利回り・高配当に集中しても良いと思います。
ティッカー | 概要 | 配当利回り | 購入比率 | 年間投資(円) | 年間配当(円) | 運用利回り |
全世界 | 投信 emaxis slim 全世界 | 0.00% | 11% | 589,816 | 0 | 4% |
VOO | 米国TOP500 | 1.54% | 10% | 519,038 | 7,993 | 2% |
SPYD |
米国TOP500高配当/公益・不動産他80銘柄 | 4.45% | 6% | 350,351 | 15,591 | 0% |
VYM ※高配当 |
米国高配当/金融・ヘルスケア・消費財・資本財他400銘柄 | 3.00% | 8% | 408,742 | 12,262 | 0% |
VIG | 米国連続増配10年183銘柄 | 1.39% | 8% | 415,230 | 5,772 | 0% |
AGG | 米国AAAランク社債 | 2.71% | 6% | 311,423 | 8,440 | 0% |
HDV ※高配当 |
米国高配当/エネルギー・ヘルスケア・生活必需品他74銘柄 | 3.93% | 8% | 428,206 | 16,829 | 0% |
VWO | 新興国 | 1.87% | 6% | 311,423 | 5,824 | 1% |
VEA | 先進国(除く米国) | 1.90% | 13% | 703,296 | 13,363 | 1% |
TLT | 米国20年国債 | 1.67% | 7% | 389,278 | 6,501 | 0% |
TIP | 米国短期国債 | 1.28% | 7% | 389,278 | 4,983 | 0% |
IAU | 金 | 0.00% | 9% | 467,134 | 0 | 1% |
SLV | 銀 | 0.00% | 2% | 116,784 | 0 | 1% |
計 | 100% | 5,400,000 | 97,556 |
利回りは、気持ち低めに設定しているつもりです。
5年後の収支目標
計算してみると、月45万円投資して、インカムゲインとキャピタルゲインを合わせても、税引き後の利回りは3%を切っています。
月10万円収入には遠く及ばない額となってしまいました。(月5.8万円程度)
とはいっても、これ以上は集中投資するつもりも、資金を追加するつもりもないので、この方向性で進めたいと思います。
5年目資産計 | 5年目配当 | 5年目資産増 | ||
全世界 | 全世界 | 3,322,418 | 0 | 127,785 |
VOO | 米国TOP500 | 2,714,335 | 41,801 | 40,113 |
SPYD | 米国TOP500高配当/公益・不動産他80銘柄 | 1,751,753 | 77,953 | 0 |
VYM | 米国高配当/金融・ヘルスケア・消費財・資本財他400銘柄 | 2,043,712 | 61,311 | 0 |
VIG | 米国連続増配10年183銘柄 | 2,204,093 | 30,637 | 43,218 |
AGG | 米国Aランク社債 | 1,604,455 | 43,481 | 15,886 |
HDV | 米国高配当/エネルギー・ヘルスケア・生活必需品他74銘柄 | 2,141,032 | 84,143 | 0 |
VWO | 新興国 | 1,653,070 | 30,912 | 32,413 |
VEA | 先進国(除く米国) | 3,733,182 | 70,930 | 73,200 |
TLT | 米国20年国債 | 2,005,568 | 33,493 | 19,857 |
TIP | 米国短期国債 | 2,005,568 | 25,671 | 19,857 |
IAU | 金 | 2,479,605 | 0 | 48,620 |
SLV | 銀 | 619,901 | 0 | 12,155 |
計 | 28,278,693 | 500,332 | 433,103 | |
税引き | 計:696,715 | 350,233 | 346,483 | |
実質利回り | 計:2.46% | 1.24% | 1.23% |
今後の方針をまとめる②
- まずは5年働いて、月50万円投資を継続する。
- そのときの投資・副業具合を見て、リタイアタイミングを見極める!
さいごに
投資の方向性を決めるに当たって、「何年後に〇円の収入がほしい!」という観点含めて検討しました。
ですが、将来どうなるかは分からないし、収入が得られるどころか資金が減る可能性もある、と思っています。
あくまで、自分が投資可能な額の中で、勉強をしながら、自分と資産を育てていけたらいいな、と思っています。
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