投資方針どう決める？目標と投資額の検討方法！子育て兼業主婦の目指せFIRE！

ご覧いただきありがとうございます。
投資歴4年の30代ワーキングマザーです。

「私は何のためにこの仕事をしているんだろう？」
「私がいなくなっても、誰かが同じ仕事をするんだろうな・・」

そんな風に思うこと、ありませんか？？

「楽しくない仕事のための時間を減らしたい！」
「家族との時間、自分の時間をもっと増やしたい！」

私は、そう考え、FIRE（経済的自立＆早期リタイア）を目指すことに決めました！！！

5年後のFIREに向けて、月50万円の米国株ETF・高配当投資で計画を立ててみましたが、計画が甘く、5年後FIREは厳しいことが分かりました・・。

ただ、今後の方針を明確にすることができたので、あと5年はしっかり頑張ろう！と改めて気合を入れることができました！

FIREに向けた計画（序章）の立て方、投資の考え方や私のポートフォリオをまとめましたので、参考になれば幸いです。

FIREに向けた投資方針の決め方

どんな生活をしたいか考える①

なぜFIREしたいのか？
⇒自由な時間を増やし、自分のやりたいことに時間を割く生活を送りたいから！

自由な時間を得るためには、どの程度の不労所得があればいいのか？
⇒投資収入をメインに生活できれば、自由な時間が増える！！

ということで、「投資収入を主として生活する」を目標にしました。

投資でどれだけの収入を得たいか考える

毎月20万円+α（年間250万円）を投資で得たい！！と思うと、下記の必要投資額が必要になります。

必要年利	税引き後年利	必要投資額
5％	4%	6,250万円
4％	3.2%	7,812万円
3%	2.4%	10,416万円

5年でFIREしようとすると、年利5%運用でも毎月100万円程度の投資が必要になります。

早速、目標には届かないことが分かりました。泣

自分がどれだけ投資できるか考える

よって、自分が投資可能なレベルで見直ししてみました。
私は、月50万円投資で5年～を想定しています。

毎月投資額	投資年数	投資総額	年利	税引き後年利	毎月配当想定
50万円	5年	3,000万円	5％	4%	10万円
			4％	3.2%	8万円
			3%	2.4%	6万円
	6年	3,600万円	5％	4%	12万円
			4％	3.2%	9.6万円
			3%	2.4%	7.2万円

セミリタイアには遠い収入ではありますが、一旦実現できそうな投資年数＆投資額で頑張ってみます！

投資での目標収入は、月10万円程度に設定しました。

どんな生活をしたいか考える②

投資収入を月10万円として、追加で月10万円を副業やパートなどで稼ごうとするとどうなるか考えてみました。

例えばパートだけで月10万円稼ごうとすると、時給1,000円で週5日×5時間働く必要があります。
意外と労働時間が長いことが分かりました・・。

毎日働きたくはないので、この方向性はナシです。

副業の伸び率も見ながら、場合によっては現職を5年以上続ける必要がありそうです。

今後の方針をまとめる①

完全FIREするには、10年ほど働いて、投資に資金を回す必要がありますが、それは嫌なのです。
まずは5年働いて、そのあともうちょっと時間に融通が利く仕事に変わるか、そのまま仕事を続けるか、5年後の状況を見ながら考えようと思いました。

1. 副業がうまくいっていれば、あと5年働いてセミリタイア（たまにバイト）する。
2. 副業がうまくいってなければ、もう少し現職を続けて配当を増やしてセミリタイア（たまにバイト）する。
3. 副業がうまくいってなければ、週3日の定職を探して転職する。

具体的な投資内容を考える

例えば年利4%を得ようとすると、方法はいくつかあります。

1. 株の売買で4%分の利益を得る。
2. 年4%以上の成長が見込める投資信託を購入、キャピタルゲインを得る。
3. 高配当株を購入し、年4%の配当を得る。

私は、2をメインとして、3も適度に盛り込みつつ分散投資できるポートフォリオを組んでみました。

ポートフォリオを組むのに参考にしたのは、この書籍です。

毎月の投資ポートフォリオ

※追記情報：下記の運用・配当利回りは、実績と比べてかなり低め設定のため、実態とは大きく異なると思われます。

投資の半分程度を米国株とし、その他を先進国・新興国株、国債、コモディティに分散してみました。
高配当株は、全体の1/4程度としています。

毎月の定額投資額は45万円で、そのとき調子が良いものを+5万円程度買い足していこうと思っています。（ローテーション戦略）

「投資で稼ぎたい！」思いはもちろんあるのですが、リタイアすることを考えると「資金を減らさない」ことも重視し、分散重視の方針です。

リタイアせず、働き続けながら資金を大きくしたい人は、もっと高利回り・高配当に集中しても良いと思います。

ティッカー	概要	配当利回り	購入比率	年間投資(円)	年間配当（円）	運用利回り
全世界	投信 emaxis slim 全世界	0.00%	11%	589,816	0	4%
VOO	米国TOP500	1.54%	10%	519,038	7,993	2%
SPYD ※高配当	米国TOP500高配当/公益・不動産他80銘柄	4.45%	6%	350,351	15,591	0%
VYM ※高配当	米国高配当/金融・ヘルスケア・消費財・資本財他400銘柄	3.00%	8%	408,742	12,262	0%
VIG	米国連続増配10年183銘柄	1.39%	8%	415,230	5,772	0%
AGG	米国AAAランク社債	2.71%	6%	311,423	8,440	0%
HDV ※高配当	米国高配当/エネルギー・ヘルスケア・生活必需品他74銘柄	3.93%	8%	428,206	16,829	0%
VWO	新興国	1.87%	6%	311,423	5,824	1%
VEA	先進国（除く米国）	1.90%	13%	703,296	13,363	1%
TLT	米国20年国債	1.67%	7%	389,278	6,501	0%
TIP	米国短期国債	1.28%	7%	389,278	4,983	0%
IAU	金	0.00%	9%	467,134	0	1%
SLV	銀	0.00%	2%	116,784	0	1%
計			100%	5,400,000	97,556

利回りは、気持ち低めに設定しているつもりです。

5年後の収支目標

計算してみると、月45万円投資して、インカムゲインとキャピタルゲインを合わせても、税引き後の利回りは3%を切っています。

月10万円収入には遠く及ばない額となってしまいました。（月5.8万円程度）

とはいっても、これ以上は集中投資するつもりも、資金を追加するつもりもないので、この方向性で進めたいと思います。

		5年目資産計	5年目配当	5年目資産増
全世界	全世界	3,322,418	0	127,785
VOO	米国TOP500	2,714,335	41,801	40,113
SPYD	米国TOP500高配当/公益・不動産他80銘柄	1,751,753	77,953	0
VYM	米国高配当/金融・ヘルスケア・消費財・資本財他400銘柄	2,043,712	61,311	0
VIG	米国連続増配10年183銘柄	2,204,093	30,637	43,218
AGG	米国Aランク社債	1,604,455	43,481	15,886
HDV	米国高配当/エネルギー・ヘルスケア・生活必需品他74銘柄	2,141,032	84,143	0
VWO	新興国	1,653,070	30,912	32,413
VEA	先進国（除く米国）	3,733,182	70,930	73,200
TLT	米国20年国債	2,005,568	33,493	19,857
TIP	米国短期国債	2,005,568	25,671	19,857
IAU	金	2,479,605	0	48,620
SLV	銀	619,901	0	12,155
計		28,278,693	500,332	433,103
税引き		計：696,715	350,233	346,483
実質利回り		計：2.46%	1.24%	1.23%

今後の方針をまとめる②

• まずは5年働いて、月50万円投資を継続する。
• そのときの投資・副業具合を見て、リタイアタイミングを見極める！

さいごに

投資の方向性を決めるに当たって、「何年後に〇円の収入がほしい！」という観点含めて検討しました。

ですが、将来どうなるかは分からないし、収入が得られるどころか資金が減る可能性もある、と思っています。

あくまで、自分が投資可能な額の中で、勉強をしながら、自分と資産を育てていけたらいいな、と思っています。

ポートフォリオ選定の参考